Sukanya Samridhhi Yojna in Bengali

 Sukanya Samridhhi Yojna in Bengali

সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা

আজ আলোচনা করবো সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা নিয়ে। এর আগে PPF নিয়ে আলোচনা করেছি। যদি দেখতে চান তাহলে আমার FB profile এ সবকিছু পাবেন। আজ আমরা দেখবো এই যোজনার সমস্ত Details, Post টি একটু বড়ো হবে। যদিও আমার সব Post ই এরকম বড়ো। বিস্তারিত না লিখলে ভালোভাবে বোঝানো সম্ভব নয়।

সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা(SSY) Indian Government দ্বারা Launch করা হয় 22 January, 2015 সালে। এটি 'Beti Bachao, Beti Padhao' Campaign এর একটি অংশ। এটি মূলত Female Child এর জন্য একটি যোজনা ও Female Child যেন ভারতীয় হয়।

Sukanya Samriddhi Account Rule'16 বাতিল করে 12 December, 2019 এ Sukanya Samriddhi Account Scheme introduce করা হয়।

SSY account কোনো Indian Female Child এর Date of Birth থেকে 10 বছর বয়স পর্যন্ত Open করা যাবে, যদিও 1 বছর Grace Period বাড়ানো হয়েছে অর্থাৎ Female Child এর 10 বছর বয়সে পরিণত হওয়ার 1 বছরের মধ্যে এই Account Open করা যাবে। Account খোলার সময় Female Child এর Age Proof Document দিতে হবে।

account open করতে পারেন female child এর Biological parent অথবা Legal guardin। একটি Female Child এর জন্য একটি account খোলা যায়। একটি Family তে Maximum 2 টি account খোলা যাবে। যদিও এই নিয়মের ব্যতিক্রম আছে, সেগুলো হলো - যদি কোনো Parents এর 3 জন Female Child একসাথে জন্মগ্রহণ করে অর্থাৎ Triplets, এছাড়া প্রথমে 1 টি মেয়ে জন্মগ্রহণ করে ও তারপর একসাথে Twins Female Child জন্মগ্রহণ করলো, এইদুটি ক্ষেত্রে 3 টি account open করা যায়।

Account open করার সময় নির্দিষ্ট Documents গুলো দিতে হয়

 i) SSY application form(Form টি Reserve Bank বা Post Office বা Concerned Bank এর Website থেকে Download করে নিতে পারেন বা ঐ Post office বা Concerned Bank থেকেও নিতে পারেন।

ii) Birth Certificate of Female Child,

 iii) Guardian's address proof,

 iv) Identity proof of the guardian, 

v) Passport photographs of Female Child 

vi) Female Child এর Aadhaar Card সব Bank বা Post Office চায় তবে অনেকসময় Parents বা Legal guardian এর Aadhaar Card দিলেও Accept করে।

 vii) এছাড়া Triplets বা Twins এর ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট Medical Certificate লাগবে। 

vii) এছাড়া বিভিন্ন Bank এর বিভিন্ন নিয়ম থাকতে পারে। Account open এর ঐ Form এ Female Child এর ঐ Account টি যিনি Operate করবেন তাঁর নাম joined account holder হিসাবে mention থাকবে। Female Child এর 18 বছর বয়স না হওয়া পর্যন্ত ঐ joined account holder ই account operate করবেন, 18 বছর বয়স হয়ে গেলে Female Child Account operate করতে পারবে।

এই Scheme এ কোনো Nominee facility নেই। যদি কোনো কারণে দুর্ভাগ্যবশতঃ ঐ Girl Child এর মৃত্যু হয় তাহলে ঐ Account টি Close করা হবে ও Invest করা money সুদসহ ঐ female child এর Parent অথবা Legal guardian কে দেওয়া হবে। এক্ষেত্রে procedure গুলো নির্দিষ্ট নিয়ম অনুযায়ী হবে।

 India এর যেকোনো Post Office ও কিছু নির্দিষ্ট Bank এ এই Account open করা যায়। Bank গুলো হলো🔊🔊🔊 Axis Bank, PNB, Canara Bank, Union Bank of India, ICICI Bank, Central Bank of India, IDBI Bank, Indian Bank, Dena Bank, SBI, State Bank of Bikaner & jaipur, State Bank of Patiala, State Bank of Mysore, State Bank of Travancore, State Bank of Hyderabad, Bank of Maharashtra, Punjab & Sind Bank, Indian Overseas Bank, UCO Bank, Bank of India, Bank of Baroda, Vijaya Bank

বর্তমানে SSY এর Interest Rate হলো 7.6% (p.a), প্রতি 3 মাস অন্তর অর্থাৎ quarterly এই SSY এর Interest Rate ঠিক করা হয়।

 Date of account opening থেকে 21 years পর্যন্ত হলো Account টির Lock-in-period অর্থাৎ 21 বছর পর Maturity,

তবে টাকা জমা করতে হবে Date of account opening থেকে 15 বছর Complete হওয়া পর্যন্ত। 15 বছর পর ঐ Account টিতে শুধু Interest পাওয়া যাবে।

 Initially এই Account এ yealy minimum 1000/- টাকা deposit করতে হতো, কিন্তু পরে তা 250/- টাকা করা হয়, বর্তমানে এই Account  multiples of Rs. 100/- এর যেকোনো amount দিয়ে Open করা যায়। তবে বছরে Maximum 1.5 Lakh টাকা, এর বেশি Deposit করা যায় না। এই টাকা Cash, cheque, demand draft, online transfer করে deposit করা যায়। year এ যতগুলো Instalment এ পারেন ঐ টাকা Deposit করা যায়। যদি না কেউ কোনো বছরে Minimum Balance জমা দিতে না পারেন তাহলে ওনার ঐ Account টি Deactivate হবে। ঐ Account টি Activate করতে হলে যতগুলো বছর জমা দিতে না পারবেন ঐ বছরগুলোর Minimum Balance আর ঐ বছরগুলোর জন্য Penalty হিসাবে 50/- টাকা করে মোট যত টাকা হবে, পুরো টাকা জমা করতে হবে। ধরুন কোনো Depositor ঐ Account খোলার সময় Minimum Balance জমা দিয়ে আর 15 বছর পর্যন্ত কোনো টাকা জমা দিলেন না, তাহলেও Maturity পর্যন্ত ঐ Account এ Default হওয়ার আগে জমা হওয়া Minimum Balance এর উপর Standard Savings Interest পাবেন।

Account খোলার পর Passbook দেওয়া হয় Post Office বা Bank থেকে, যেখানে Female Child এর DOB(Date of Birth), date of opening account, account number, name and address of the account holder, যে Amount deposit করা হয়েছে তার বিবরণ থাকে।

 একটি কথা মাথায় রাখুন এই Account এর Interest Calculate করা হয় Calendar মাসের 10ম দিনের শেষ ও মাসের শেষ দিনের মধ্যে থাকা Lowest Balance এর উপর। তাই যেকোনো মাসের 10 তারিখ বা 10 তারিখের মধ্যে টাকা জমা করলে ঐ জমা টাকার উপর পুরো মাসের Interest পাওয়া যায়।

এই যোজনাও PPF এর মতোই EEE(exempt! exempt! exempt!) standard এর অর্থাৎ এখানে deposit করা money ঐ financial year এ income tax এর ক্ষেত্রে Section 80c তে ছাড় পাওয়া যায়, এছাড়া Deposit এর উপর পাওয়া Interest ও maturity এর পর withdrawal এর ক্ষেত্রেও section 80c তে exemption আছে। তবে Maximum 1.5 lakh এর ক্ষেত্রে। তবে একটি কথা মনে রাখতে হবে, female child এর Parents ব্যতীত grandparents or any other relatives or authority ঐ SSY account এ invest করতে পারেন তবে 80c তে exemption পাবেন না।(Legal guardian হলেও)।

SSY এর Partial Withdrawal  প্রসঙ্গে বলছি এবার। Account এর Maturity এর আগে Conditionally Partial withdrawal করা যেতে পারে অর্থাৎ Account এ জমা হওয়া টাকার 50% withdrawal করা যেতে পারে, তবে সেক্ষেত্রে Condition হলো কেবলমাত্র ঐ Girl Child এর Marriage ও Higher Education এর জন্য,  তবে এক্ষেত্রে ঐ Girl Child এর বয়স যেন 18 বছর হয়। Marriage এর ক্ষেত্রে ঐ Female Child এর 18 বছরের Age Proof Document দিতে হবে ও বিবাহ তারিখের 1 মাস আগে অথবা বিবাহের 3 মাস পর apply করতে হবে। এই Partial withdrawal এর ক্ষেত্রেও tax লাগবে না। Higher education এর ক্ষেত্রে ঐ Female Child কে 10th Standard Completion এর Certificate ও Higher Education এর জন্য যে Institution এ Admission হবেন সেই Institution এর Admission Acceptance Letter দিতে হবে। এছাড়াও other relevant documents লাগবে।

এবার Maturity withdrawal নিয়ে বলছি। 21 বছর পর Maturity এর পর accumulated balance সুদসহ Beneficiary কে Paid করা হয়। maturity withdrawal এর ওপর কোনো Tax দিতে হয় না। Maturity withdrawal এর সময় account holder কে একটি Application সহ ID proof, citizenship proof, residence proof দিতে হবে। 21 বছর পর withdrawal না করলেও ঐ Account এ কোনো Interest দেওয়া হয় না।

এবার বলবো  Premature account closure নিয়ে। Premature account close করা যায় যদি ঐ female child এর দুর্ভাগ্যবশতঃ মৃত্যু হয় তাহলে death certificate produce করলে close month এর পূর্ববর্তী মাস পর্যন্ত interest সমেত total balance Parents or legal guardian কে দেওয়া হয়। এক্ষেত্রেও কোনো tax লাগে না। এছাড়া ধরুন কোনো account 5 বছর হয়েছে কিন্তু দেখা গেল account holder কোনো life threatening disease এ suffer করছেন বা treatment করাচ্ছেন বা ওনার guardian এর death হওয়ার জন্য এই Account এ instalment দিতে পারছেন না, তাহলে এসব ক্ষেত্রে account premature close করা হয়।

এবার আসি account transfer নিয়ে, ধরুন কেউ যদি residence change হওয়ার কারণে account post office থেকে bank বা bank থেকে office এ Transfer করতে চায় করতে পারেন সম্পূর্ণ free of cost এ। তবে এক্ষেত্রে residence proof দিতে হবে। আর অন্য কারনে transfer করতে হলে 100 টাকা charge দিতে হয়।

  আমি Post Office থেকে Bank এ Transfer এর Procedure টা বলে দিচ্ছি

পোস্ট অফিস থেকে ব্যাংকে ট্রান্সফার করা যায়। আমি পোস্ট অফিস থেকে Bank এ ট্রান্সফার করার Step গুলো নীচে দিলাম দেখুন।

🔴🔴🔴1🔺 প্রথমে পোস্ট অফিস থেকে এই সংক্রান্ত ট্রান্সফারের একটি ফর্ম নিতে হবে। সেখানে না থাকলে হেড পোস্ট অফিস থেকে নেবেন।

🔴🔴🔴2🔺 ফর্ম ফিল আপ করে পোস্ট অফিসে জমা দিন পাসবই সমেত। Form এ অবশ্যই Mobile number উল্লেখ করবেন। রশিদ অবশ্যই নেবেন। এখানে আপনার কাজ শেষ। ট্রান্সফার প্রক্রিয়াটি পরিচালনা করবে হেড পোস্ট অফিস।

🔴🔴🔴3🔺 ফর্মে যে ব্যাংক উল্লেখ করেছেন সেখানে খোঁজ নিন কয়েক সপ্তাহ পর। অস্বাভাবিক দেরি হলে হেড পোস্ট অফিসে খোঁজ নিন।

🔴🔴🔴4🔺ব্যাংকে এসে গেলে সেখানে একটি নতুন সুকন্যা account খুলতে হবে মিনিমাম 1000 টাকা দিয়ে। পাসবুক নিয়ে নিন ও update করুন। সেখানে কিন্তু পোস্ট অফিসে জমা দেওয়া টাকা দেখাবে না।

🔴🔴🔴5🔺 পরে হেড পোস্ট অফিস থেকে সেখানে জমানো টাকার Amount সহ একটি চেক আপনার নতুন account এ জমা হবে। এখানে আপনার করণীয় কিছু নেই। আপনি শুধু পাসবই update করে দেখে নিন  টাকাটা জমা পড়েছে কিনা। পড়লে আপনার কাজ শেষ। না জমা হলে Head Office(Post office) এ যোগাযোগ করুন।

বি:দ্র: পুরো বিষয়টি হওয়া পর্যন্ত ধৈর্য রাখতে হবে।

এখন SSY account এ online ও deposit  করা যায়। IPPB(Indian Post Payments Bank) Mobile Banking App এর মাধ্যমে SSA option এ গিয়ে Post Office বা Bank এ Account থাকলে SSY account এ Online Payment করা যায়। SBI তে Account থাকলে through YONO app এর মাধ্যমে online transfer করা যায়। কেউ savings account এর সংগে ঐ Account এর Link করে রাখলে automatic deduct হয়ে যাবে নির্দিষ্ট instalment.

তবে প্রতিদিন যেসব নিয়ম change হচ্ছে, এর জন্য প্রচুর শিখতে হবে সবাইকে। যদিও প্রতিটি Bank এর Rules ও Regulations আলাদা হলেও এই সমস্ত Scheme এর মূল বিষয়গুলো একই থাকে। কিছু কিছু জিনিস আলাদা হতে পারে।

এবার দেখুন PPF ও SSY এর মধ্যে কোন্ Scheme লাভজনক। এবার আপনারাই দেখে নিন্ কোন্ Scheme করবেন্

বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কীসে লাভবান ????    সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা না পিপিএফ??

কন্যা সন্তানের পিতাদের জন্য নারী শিক্ষার উন্নয়নের কথা ভেবে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা। যা 'বেটি বাঁচাও বেটি পড়াও' প্রকল্পের একটি অংশ। এই প্রকল্পের সুবিধা নিয়ে উপকৃত হচ্ছেন অনেক সাধারন মানুষ। এদিকে দীর্ঘমেয়াদি লগ্নি প্রকল্প হিসেবে রয়েছে পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড বা পিপিএফ ৷ এই দুই প্রকল্পের মধ্যে কার জন্য সুবিধা কোনটিতে বেশী তা আলোচনা করা হল। দেখতে হবে কোনটি কার জন্য প্রযোজ্য৷

বিশেষজ্ঞদের মত অনুযায়ী, যদিও সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনাতে থাকে পিপিএফের মতই ছাড় এবং ট্যাক্স সংক্রান্ত সুবিধা। তবে ফারাক টা হচ্ছে সময় নিয়ে। পিপিএফের সময়সীমা তুলনায় অনেকটাই বিনিয়োগকারীদের সুবিধামত হয়ে থাকে। যা সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা তে হয় না।

SSY যোজনা অনুযায়ী বিনিয়োগকারীরা আয়কর আইন অনুসারে ৮০সি ধারাতে ছাড় পাওয়া যায় এবং বিনিয়োগের উপরে ১.৫ লাখ টাকা পর্যন্ত ছাড় পাওয়া যায়। পিপিএফের ক্ষেত্রেও আয়কর ছাড় সংক্রান্ত সুবিধা একইরকম হলেও বিনিয়োগকারীদের ইচ্ছের উপর তা নির্ভরশীল। অর্থাৎ বিনিয়োগকারীরা চাইলে তবে বিনিয়োগ করতে পারেন। এই পিপিএফের মেয়াদকাল ১৫ বছর তবে তা অতিরিক্ত ৫ বছর পর্যন্ত বাড়ানো যায়। কোন বিনিয়োগকারী চাইলে একেবারে ১৫ বছর পরে পুরো টাকা তুলে নিতে পারবেন। আবার চাইলে এক বছর এক বছর করে অতিরিক্ত পাঁচ বছর রাখতেও পারবেন।

তবে সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনাতে বিনিয়োগকারীরা টাকা তাঁর কন্যা ১৮ বছর বয়সের আগে কোনভাবেই তুলতে পারবেন না। তবে ১৮ বছরের পরেও বিনিয়োগকারীরা জমানো অর্থের ৫০ শতাংশ তুলতে পারবেন। বাকিটা তুলতে পারবেন কন্যা সন্তানের ২১ বছর বয়স হওয়ার পরে। এছাড়াও এই দুই প্রকল্পের সব থেকে বড় পার্থক্য হল সুদের। পিপিএফে বিনিয়োগকারীরা যা রিটার্ন পাবেন  তার থেকে সুকন্যা যোজনাতে বিনিয়োগকারীরা একটু হলেও বেশি রিটার্ন পেতে পারেন কারন SSY তে সুদের হার always একটু বেশি হয়। যদিও প্রাথমিকভাবে সুকন্যা যোজনা সুবিধাজনক হলেও একটি জিনিস মনে রাখা দরকার তা হল সুকন্যা সমৃদ্ধি যোজনা হল সম্পত্তিগত বিনিয়োগ আর পিপিএফ  হল নগদে বিনিয়োগ এবং পাঁচ বছর পর সেখান থেকে টাকা তুলে নেওয়ার সুযোগ থাকে ।